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两权抵押贷款有效盘活黑土地上的“沉睡资源”
录入时间：2018-01-15 10:37:11 点击：
“现在我们承包土地的经营权和我们的住房都能够作抵押贷款了，今年我们通过‘两权’抵押贷款从农信社得到了150万元贷款，一下子让我们的生产有了‘活钱’，真是解决了我们的大问题。”黑龙江省方正县骏丰粮食产销专业合作社理事长索延君乐呵呵地说，“更高兴的是十九大报告里说第二轮土地承包到期后再延长三十年，一下子给我们吃了‘定心丸’，之前担心的怕土地到期而不敢过多投入的‘心病’一下子就没了。下一步就是撸起袖子加油干了！”
成立省县两级工作 推进小组制定省县两级工作方案
索延君以及他所在的合作社无疑是人行哈尔滨中支积极推动辖内“两权”抵押贷款试点工作的受益者。黑龙江省农村“两权”抵押贷款试点工作正式启动以来，人行哈尔滨中支积极疏通政策梗阻，协调推进试点地区“两权”确权登记颁证和流转交易平台建设进度，着力引导辖内金融机构创新金融产品、优化信贷流程，破解农户融资瓶颈，推动辖内“两权”抵押贷款规模和质量不断上升，有效盘活了黑土地上农村的“沉睡资源”。截至2017年三季度末，全省15个农地试点县耕地总面积3703万亩，已确权登记面积达3334.39万亩，占各试点县耕地总面积的90.04%；3个农房试点县基本完成了宅基地和住房所有权的确权颁证工作。各试点地区涉及农村承包土地的经营权抵押的贷款余额达到79.55亿元，比年初增长52.79%；以承包土地的经营权为单一抵押的贷款余额为31.78亿元，比年初增长36.81%。3个农房试点地区金融机构累计发放农民住房财产权抵押贷款1.26亿元，农民住房财产权抵押贷款余额达4.44亿元，为实施乡村振兴战略提供了有力的资金支持。
人行哈尔滨中支党委书记、行长王迅向记者介绍说，自去年3月启动“两权”抵押贷款试点以来，为推动这项工作，中支成立了省县两级工作推进小组，制定了省县两级工作方案，召开了五次会议来研究、部署和落实。组织部分金融机构负责同志到庆安、汤原、宝清、密山等县调研，指导试点县建立健全试点各项政策配套措施，指导金融机构积极扩大业务规模，特别是不附加任何担保条件的单一抵押方式的“两权”贷款规模。经过全省人民银行系统和金融机构的共同努力，试点工作取得了阶段性成果，农地贷款余额占到全国试点地区总规模的30%以上。
实施“一站式”服务 创新“两权”抵押贷款融资模式
为进一步规范“两权”抵押贷款，人行哈尔滨中支积极推进“两权”抵押贷款“一站式”服务模式，打造“农户+产权交易中心+信贷”融资模式，黑龙江省方正县正是这一模式的典型代表。方正县是典型的农业县，同时也是改革试点县，全县承担着“两权”抵押贷款、农村集体资产股份权能改革及土地确权改革等多项全国性试点任务，同时还承担着农村宅基地确权等多项省级试点任务。在人行哈尔滨中支的指导下，方正县成功探索建立了健全县、乡、村三级土地流转服务体系，整合农村土地确权登记、价值评估、抵押融资、贷款担保、流转处置等多重功能于一体，打造全方位农村产权交易平台的经验模式，并在全省范围内推广。他们依托农村产权交易中心在农村土地和房产确权登记颁证平台，完善抵押登记、价值评估、收储拍卖等三项配套服务，将农村土地和房屋产权信息、融资需求信息，以及确权、抵押、登记、评估、担保和流转交易等要素纳入平台系统，实现信息共享和实时撮合。该模式突破联保、互保等贷款5万元的额度限制，单户农民最大贷款额度可达400万元。该模式运行以来，“两权”抵押贷款利率平均下降1.2个百分点。通过“一站式”服务，农户持“两证”可以随用随贷，随贷随还，贷款期限延长到3年，办理时间缩短50%，最快1天办结。截至2017年11月末，方正县农村承包的土地经营权抵押贷款余额3亿元，农民住房财产权抵押贷款累计发放261万元，当年累计发放“两权”抵押贷款2.64亿元，受益农户超过5000户。
结合当地实际 开展多种形式经营权抵押贷款
同时，人行哈尔滨中支积极指导辖内金融机构创新金融产品，改进信贷模式，结合当地实际，开展多种形式的农村承包土地经营权抵押贷款。在黑龙江省富锦市，当地银行机构与当地的金成农村服务公司合作，形成“银行信贷+金成公司+农户土地”的信贷模式。贷款农户自愿将土地经营权流转给金成公司，签订流转合同，经县农村合作经济经营管理局登记后，金成公司为贷款农户提供担保，银行机构向贷款农户发放贷款。贷款到期后，若农户未按约定偿还贷款，金成公司将相应的土地经营权转让给第三方，转让收益偿还金融机构贷款本息。截至2017年11月末，富锦市“金成模式”贷款余额1.51亿元。在桦川县，当地开展了“公农商”土地经营权反担保贷款的“新峰模式”，这是一种银行机构与当地农业产业化龙头企业新峰农业集团合作，形成“银行信贷+农业集团+农户土地”的信贷模式。新峰集团和旗下农资经销商为银行贷款的农户提供“双重担保”；农户以自有土地承包地经营权折资入股，加入新峰现代农机合作社，并将《土地承包经营权证》抵押给生产资料经销商，作为反担保；新峰集团与农机合作社签订粮食订单收购合同，采取基地土地统一用种、用药、用肥，农机集中作业标准化生产等手段，提高稻米产量和质量，实现了农户、企业、银行的三方共赢。截至2017年11月末，桦川县“新峰模式”贷款余额2.06亿元。（天诚土地规划设计ｚ）
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