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如皋土地抵押贷款试水为种养大户缓解融资难题
录入时间：2016-07-19 14:08:39 点击：
“第一笔5月底还清，种植台湾秋月梨赚了不少，上个月29日，续借50万元，上水果保鲜项目，如皋农商行立马就批了。”昨天，如皋晨宇水果种植专业合作社理事长姜建民站在利用土地经营权抵押贷款新建的水果保鲜库前说。
如皋是国务院明确的农村承包土地经营权抵押贷款试点县(市)。在当地，一批种田大户像姜建民一样，用上想贷就用得到的农村承包土地经营权抵押贷款。如皋市委书记陈晓东说，如皋抢抓机遇，把试点工作做细做实，农村承包土地经营权抵押贷款成为破解“三农”融资难的突破口。
种养大户：融资不再是难事儿
“夏收之前，我要上一个烘干中心，凑来凑去，还少50万元，往如皋市农村产权交易服务中心跑了一趟，拿回承包土地经营权证和他项权证书，向农商行一申请，第5天贷款就打到我的家庭农场账户上。”
如皋市下原镇的钱德明流转1200亩土地，是当地有名的种粮大户。他高兴地告诉记者，土地经营权换贷款帮了大忙，“今年麦收季节持续阴雨，但有了烘干中心，我们一边带雨收割，一边烘干，避免600吨小麦霉烂。”
如皋花木大世界总经理王志刚在当地城北街道流转了260亩土地发展微型盆景生产，地面种植物经过评估，认定价值500万元。按照规定，可以贷到60%的款子。他介绍，在过去，种田大户要借贷款，联户担保和信用贷款，审查环节上时间拖得长，额度很低，顶多也只能贷到一两万，杯水车薪，根本解不了渴。“现在有了土地经营权抵押贷款，地面上种植物价值越高、贷的越多，银行发放贷款越多，我最多一笔就贷到300万元。融资再也不是难事了。”
目前，如皋已有7户从事花卉苗木种植经营的大户，拿到急需的土地经营权抵押贷款。还有26个从事粮食、药材、瓜果规模种植以及特种养殖的经营主体，由于资金有了保障，也走上了产业化发展的道路。
金融机构：为脚下有地的能人“输血”
2014年12月1日，如皋首批4个种田大户拿到140万元农村土地经营权抵押贷款。率先“破冰”的，是如皋农商行。
如皋承包土地流转面积37.75万亩，流转率达到36.22%。“脚下有地，手里没钱”，一直是制约新型农业经营主体发展壮大的瓶颈。2014年5月，人民银行如皋支行牵头如皋市政府相关部门、如皋农商行共同探索农村承包土地经营权抵押贷款试点工作。
作为南通市金融创新联系行，如皋农商行主动与相关部门联合制定农村承包土地经营权抵押贷款试行办法。规定凡是使用网银进行交易、承包经营权利确认、承包经营权利抵押登记的相关手续均免费。对通过承包、流转或其它符合法律法规规定的方式取得农村承包土地经营权，符合贷款条件，及早授信、及时用信，激活土地规模经营的一池春水。
“凡是提出信贷申请的，我们马上受理，登门评估，小额贷款最快的1天到账，客户原因耽搁的最迟3天到账；大额贷款3至7个工作日发放到位。”正顶着烈日到户踏田评估的如皋农商行零售部经理吴慧阳说。
今年以来，如皋农行、建行、邮储银行、如皋包商村镇银行等银行跟进试点，余额较去年同期增加3827万元，覆盖80%的乡镇。截至目前，如皋多家金融机构累计发放承包土地的经营权贷款47笔、金额7568万元，39家新型农业经营主体受益。
政府部门：推动沉睡资产变成活资本
去年12月27日，第十二届全国人大常委会第十八次会议决定：授权国务院在北京市大兴区等232个试点县(市、区)行政区域，暂时调整实施《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》关于集体所有的耕地使用权不得抵押的规定。如皋成为江苏省10个入选试点县(市、区)之一，南通唯一入选。
“这是对我们让沉睡的资产变成活资产，先行先试、大胆探索的肯定。”如皋市委副书记司祝建说。
贷款风险可控，是吃螃蟹取得成功的关键。如皋市建立1500万元农村土地承包经营权抵押贷款风险专项补偿基金，用于缓释信贷业务风险。因借款人不履行到期债务，或者按借贷双方约定的情形需要依法行使抵押权的，贷款人可依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物，保障债权人的合法权益。
创新评估机制，提升抵押物价值评估水平。在银行、贷款客户及农村产权交易中心三方协商确定评估价格的基础上，如皋引进第三方评估机制，将承包土地经营权整体评估，既评估土地承包经营权自身价值，也评估附着农产品和基础设施的价值，增加授信额度。同时，探索农业保险赔付款优先偿还抵押贷款方式，形成支农惠农的合力。
“我们从客户需求出发，推出纯承包土地经营权抵押贷款和混合抵押担保贷款两种贷款产品，贷款金额50万元以内的采取纯‘两权’抵押贷款方式；贷款金额50万元以上的采取土地承包经营权抵押方式+企业(个人)担保或者有效资产抵押等组合担保方式，满足经营主体的多样化金融需求。”人民银行如皋支行副行长王毅说。
承包土地经营权证和他项权证，是农业经营主体取得借贷资格的唯一依据。如皋市农村产权交易服务中心主任陈鹏将“两证”形象地称为新型农业经营主体获得信贷的身份证，“没有这‘两证’就借不到一分钱。”
取得“两证”的前提是把有形无形资产进行出租、抵押融资或股权投资，将存量资产转化为流动资金，实现农村资产资本化。陈鹏介绍，如皋农村产权交易服务中心将农村承包土地承包权、集体经济组织资产所有权、集体经济组织闲置土地使用权、集体林地经营权等列入交易品种，同时把农村知识产权、农村集体经济组织股权等纳入交易范围，推动农村产权要素加快流通。到今年5月底，农村产权交易项目成交298宗，完成年交易额5006万元，提前为农村承包土地经营权抵押贷款开闸放水。（天诚规划ｚ）
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