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你愿意用房子换养老金吗？以房养老四年不足百户
录入时间：2018-08-13 10:37:56 点击：
近日银保监会发布通知，决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。在这里解释一下，“老年人住房反向抵押养老保险”，简单来说就是以房养老保险，老年人将自己的房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益，以及经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件，领取养老金直到身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
以房养老试点四年间
“以房养老”的概念，要追溯到2013年9月，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，“以房养老”正式进入了国家政策支持的层面。2014年7月，原保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，试点截止时间为2016年6月30日。2016年7月，原保监会决定将试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市，试点期间延长至2018年6月30日。截至今年7月底，全国有多家保险公司获得了试点资格，不过只有幸福人寿1家保险公司开展了相关业务，共有99户家庭139位老人完成承保手续，签约意向客户201单，其中北上广三地的保单数占总数的80%。
以房养老投保老人感受如何？
可以看出来，试点几年间，完成承保手续的老人并不多。那么，首批选择“以房养老”的老人，怎样看待这样一种养老模式呢？康先生住在北京市北五环边上的一个小区，政策试点的那年康先生69岁。由于女儿的不幸去世，只剩下康先生和老伴相依为命。老两口每个月的退休金加起来有7000多块钱，最大的财产就是这套三居室的房子，2014年的时候，这套房子评估为305万。随后，幸福人寿保险公司推出了“以房养老”的保险产品，两人与保险公司签订了合约。根据合约，康先生和老伴儿将房产抵押给保险公司，每月可以从保险公司领取9000多元的养老金，而且他们还可以继续住在自己的房子里。
北京“以房养老”投保者康先生：说实在的他给我钱，真金白银地给我，而且让我住在这儿，不去奔波，就让我住这儿了，你可以继续住，住到你老去为止，这个条件多好，是不是？
在康先生的眼中，“以房养老”这事是值得做的，老两口算了一笔账，投保“以房养老”之后，每月的收入从7000多元增加到了16000元，如果老两口住到了养老院，按照规定，抵押出去的房子还可以出租，每月也有5000多元的租金收入。在康先生看来，“以房养老”能够彻底解决他们的后顾之忧。除了北京的康先生，在试点政策出台之后，武汉的朱先生也与保险公司签订了投保的合同。
武汉市民朱先生：现在的花费也比较大，现在办了这个险种以后，我一个月可以从保费里面多出1600多块钱，肯定对我的经济压力小一点，生活方面可以稍微宽裕一些。记者：孩子们对这个事情是什么态度？都比较支持，包括我的媳妇、我的儿子，我的女婿和女儿都比较支持。
以房养老“遇冷” 保险公司有顾虑
其实，“以房养老”遇冷，除了“养儿防老”等思想观念，恐怕更多人担心的是将来房价上涨、收益不划算。反过来，保险公司也有这方面的顾虑。
幸福人寿保险公司前董事长孟晓苏：据我所知多数保险公司在做这个以房养老的时候，开始很有热情，但是后来一听说房价要降，就吓回去了，主要的顾虑是房价要降。不过担心房价要下降的这些保险公司的判断至少是在这几年的实践检验中是证明是不准确的。除了对房价下跌的担心，从需求端来看，以房养老在推行的过程中也遇到了实际操作的困难。
幸福人寿保险公司前董事长孟晓苏：虽然推动房改这么多年，不少老人的房产不是完全的产权证，有像这个央企房，有国产房，有军产房，有学校的那个校产房和院产房，这些房产证不完整，单位不支持老人做反向抵押的时候，保险公司就不好给他们做了。 “以房养老”遇冷四年，为什么还要在全国推行？专家认为，以房养老是市场的一种有益的补充方式，不能因噎废食。
国务院发展研究中心研究员刘卫民：官方通知也提到了，为满足老年人差异化、多样化的养老保障需求。其实目的是在探索符合国情、满足老年人不同需要、供老人自主选择的养老保险产品，扩大养老服务供给方式，这无法替代基本社会保障。尽管首批试点成效不甚理想，但并不能因此而否定以房养老保险的创新价值和实践意义，全面扩围可行且必要。
以房养老如何老有所依？
伴随着老龄化进程的加快，养老是一个无法回避的问题。在国内刚刚起步的以房养老，还面临着传统观念、产权归属、民间骗局等诸多现实困局。要破解以房养老的窘境，还需要更加细致的顶层设计，更加丰富的保险产品，以及必不可少的政府引导和监管。（天诚土地规划设计ｚ）
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