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江苏“信贷+保险”金融服务有效缓解农场主资金难题
录入时间：2016-09-28 14:40:13 点击：
眼下正值初秋，泰州靖江的种粮大户徐保学看着田里一片黄澄澄的水稻满怀憧憬。一个月后，待这400多亩稻谷收获，他的种植面积将扩大至1000亩。“一定能种好。”徐保学自信满满地说。他心中最清楚，这份自信一方面来自于自己20多年的种植经验，另一方面则缘于刚刚申请到的一笔20万元的“农业保险贷”。有了这笔贷款，他就可以将用了近二十年的插秧机等机械换成新机器，种植效率将大大提高。
徐保学包地种田的历程可以追溯到1995年。彼时，他从安徽老家到苏南张家港承包了220亩地种粮食，这一种就是20年。3年前，他所承包的地由于一些原因要被收回，他就到靖江承包了400亩地继续种植小麦和水稻。“种田是我的老本行。”谈到种粮食，徐保学有不少心得，他说，“我每年给水稻换品种，这样亩产能增产100至150斤。去年，我一亩水稻的收益有七八百元。”
由于气候原因，徐保学今年种植的400亩小麦亏损了20多万元。可他看到，国家为鼓励农业适度规模经营出台了很多好的政策，于是决定再多承包600亩地。然而，眼下的困难是，原先的大型机械由于使用年代久远，不少零部件都没地方配，只能报废，可光买一台插秧机就要十几万元。
苦于是外地人在本地没有房产，又找不到合适担保人，徐保学生产资金缺口迟迟得不到解决，当他正愁要向哪位亲戚朋友借钱的时候，恰巧他在参加由靖江市农工办组织的农业技术培训班时听说，邮储银行推出“农业保险贷款”产品，免抵押免担保，就抱着试一试的心态投递了申请资料，没想到很快就得到了回应，幸运地成为“农业保险贷款”的首个受益者。“从提交申请材料到拿到20万元贷款，只用了一个星期的时间，效率很高。”徐保学感叹。
据悉，“农业保险贷”是由江苏省财政厅牵头，邮政储蓄银行江苏省分行、人保财险江苏省分公司具体运作，以享有财政补贴的农业保险为基础的创新金融产品。省财政厅副厅长宋义武说，作为江苏省三方打造的首款金融创新产品，“农业保险贷”可以发挥财政、银行、保险等各自政策功能、业务优势和网点便利，缓解农村融资难融资贵的矛盾、促进农村经济持续健康发展。他表示，要将“农业保险贷”打造成为强农惠农的民心工程，发展农村普惠金融的创新工程，缓解融资难、融资贵的样板工程。
那么，谁能拿到“农业保险贷”？据了解，参加农业保险的农户、家庭农场、农业合作社等各种农业生产经营主体，只要有融资需求都可以就地、就近申请“农业保险贷”。人保财险信用保证险部夏宇说，江苏省几乎所有农业生产经营者都参加了农业保险，就是说这个群体绝大多数可以申请农业保险贷。
54岁的陈忠青在扬州仪征新集镇经营蔬菜种植业已经三年多了，110亩大棚蔬菜一年可以给全家带来二十多万元收入。最近，他准备再扩大五六十亩种植面积，可大棚设备需要较高的资金投入。“大棚钢架、塑料薄膜加上人工成本，大概需要30万元。” 陈忠青算了一笔账。如果到银行申请农户小额贷款，不仅要找人担保，最多也只能贷10万元，无法解陈忠青的燃眉之急。通过朋友介绍，陈忠青了解到邮储银行推出了一款“农业保险贷”产品，无需抵押和担保。
据邮储银行仪征市支行客户经理陈亮介绍，“农业保险贷”产品自然人最高可贷款50万元，企业最高可贷款100万元。陈忠青申请的20万元贷款从受理到放款只用了5天。值得一提的是，这种贷款的融资成本不高于同档次基准利率上浮30%，以目前基准利率是4.35%来算，上浮30%后即5.655%。而目前银行贷款的利率普遍集中在6%至6.5%之间。
据了解，目前邮储银行网点几乎覆盖江苏省所有乡镇。人保财险承保的农业险占了全省的80%左右。针对“农业保险贷”，江苏省财政牵头首期建立了6600万元规模资金池，其中600万元为续贷周转基金，一旦贷款人到期还款困难，用这笔钱作为过桥资金；另外6000万元，将用于贷款不能偿还时按比例向银行支付，作为风险补偿。
其实，早在2015年7月，财政部就发布《农业综合开发推进农业适度规模经营的指导意见》，吸引金融资本投入高标准农田建设。鼓励农垦集团、龙头企业等法人实体以及农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体，通过贷款、融资担保等方式获取资金开展高标准农田建设，发展生产技术先进、经营规模适度、市场竞争力强、生态环境可持续的现代农业。上述意见同时提出，对用于高标准农田建设的贷款，中央财政予以贴息。
在农业供给侧结构性改革背景下，金融支持新型农业经营主体发展的过程，是一个风险与利益共存的过程。业内人士表示，目前，农业高风险性和涉农主体的低承受力，使金融机构在信贷投放过程中面临着贷款损失的风险，阻碍了涉农信贷的有效投放，有悖于践行农村普惠金融的发展理念，因此，亟须尽快创新建立综合金融服务方式，引入涉农保险为抵押担保品以提高农户抗风险能力。
家庭农场主、扬州市江都区丁沟镇荣臣村邹家组的韩开洪也通过“农业保险贷”申请了20万元贷款。“这笔钱是用来购买两台烘干机的。”韩开洪说，今年夏收赶上连日阴雨，周围很多人家的麦子因没有太阳烂麦场了。他种500多亩地，靠着自己的3台烘干机，损失很小。虽然单季每亩收入700多元，总收入比去年同期少了约15万元，但并没有亏，烘干机还为其他农民提供了有偿烘干服务。前述业内人士称，推广农业“信贷+保险”金融服务模式，将是解决我国涉农主体融资难问题的有效途径。（天诚规划ｚ）
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