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两权抵押贷款让农户手中的土地变成了活资产
录入时间：2017-09-30 10:26:13 点击：
“用承包的9.2亩土地经营权作抵押贷了2万元，它让我的养殖步入正轨”。昨日，黄陂区蔡店街五四村丁家大湾村民丁光南说。据悉，他是我市第一个使用家庭承包方式取得土地承包经营权贷款的农户。
无独有偶。武汉群益绿色生态园林科技发展有限公司2016年采用“流转土地抵押+保证”组合的方式获得武汉农商行综合授信7000万元。发展至今，公司已建成园林绿化基地6000亩，形成大树培育区、茶园基地、大棚繁育区、盆景区、度假村等多轴一体发展格局，实现土地最大化合理利用，为周边村湾560户农户改善了居住环境、提供了工作岗位，创造出可观的经济效应和良好的社会效应，一幅“公司+基地+农户”的规模化、效益化发展画卷正徐徐铺开。
开展农村承包土地的经营权、农民住房财产权（“两权”）贷款抵押试点，是党的十八届三中全会提出的明确任务，是我国农村土地制度改革和农村金融体制改革的重要制度创新。开展“两权”抵押贷款，可解决农村地区贷款难题，让“沉睡的资源”变为农企农户可切实利用的资金——“活水”。
武汉农村商业银行是我市最先开展“两权”贷款试点的银行之一。目前共有3家下辖支行开展了“两权”抵押贷款试点工作，分别是黄陂支行、盘龙城支行和江夏支行。
其中，农村承包土地的经营权抵押贷款试点地区为武汉市黄陂区，对应支行是黄陂支行和盘龙城支行；农民住房财产权抵押贷款试点地区为武汉市江夏区，对应支行是江夏支行。
该行制定了农村“两权”贷款管理办法，打造“专门营销团队、专门信贷规模、专门FTP定价和专门风险容忍度”四专制度；主动与市、区农经局等部门沟通协调，梳理规范了从价值评估、颁证确权到抵押登记等诸多环节，为“两权”业务合法合规开展奠定了坚实基础。
截至2017年8月，武汉农村商业银行累计发放农村流转土地经营权抵押贷款29.1亿元。其中，在全国“两权”试点区黄陂区，累计发放农村流转土地经营权抵押贷款78066万元。
在全国“两权”试点区江夏区，累计发放农民住房财产权抵押贷款227笔、金额25693万元。其中，以农民住房财产权为单一抵押的贷款213笔、金额2813万元，追加农民住房财产权作为补充抵押方式的贷款14笔、金额22880万元。
据来自人行武汉分行营管部信贷处的数据统计，武汉农商行的金融创新产品，约占全市的三分之一。
金融创新产品层出不穷，武汉农商行有何秘决？“产品创新中的三级响应模式，让我行的金融创新更加高效、快捷、适用、可推广”。
昨日，武汉农商行有关负责人透露“三级响应模式”：
一是由客户经理走访摸底，征求客户意见，探寻客户需求，将收集到的需求信息进行归纳整理，及时向所在的一级支行反馈；
二是一级支行对客户经理上报的产品需求信息进行综合评判，拟定产品创新需求方案报总行审定；
三是由总行产品创新委员会对一级支行上报的产品需求方案，组织行内专家委员进行可行性讨论，指定专人专班实施专项产品开发，产品开发期间时刻保持与基层支行、客户的良性互动，从而确保开发的新产品有市场、有空间、有效益。
“总行设在武汉本土，占据地域优势，金融产品创新纳入制度化、规范化、流程化；相比其他商业银行，该行的新产品申报流程更短，响应速度更快”，一位武汉金融人士这样评价。（天诚规划ｚ）
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